Bagaimana biaya reksa dana dan biaya mempengaruhi pengembalian

Rasio biaya adalah biaya utama yang dibayar pembeli setiap tahun. Ini mewakili persentase aset reksa dana yang digunakan untuk menyatukan biaya operasi, yang mencakup biaya kontrol, harga administrasi, dan biaya berbeda terkait dengan jogging dana. Rasio biaya dinyatakan sebagai persentase dari aset rata -rata dana di bawah kendali (AUM). Misalnya, jika suatu dana memiliki rasio tarif satu%, ia mengenakan biaya $ 10 per tahun untuk setiap $ 1.000 yang diinvestasikan.

Biaya manajemen dimasukkan dalam rasio tarif dan dibayarkan kepada manajer ataua dana dana. Biaya -biaya ini memberikan kompensasi kepada manajer atas keahlian mereka dalam memilih dan berurusan dengan investasi dana. Biaya manajemen umumnya dihitung sebagai persen dari AUM dana dan dapat bervariasi berdasarkan pendekatan dana dana dana.

Beban penghargaan depan adalah biaya penjualan satu kali yang diterapkan saat Anda membeli saham reksa dana. Biaya ini dihitung sebagai persentase dari jumlah investasi. Misalnya, pendekatan beban front-stop 5% berarti $ 50 dari setiap $ 1.000 yang diinvestasikan akan digunakan untuk tingkat penjualan, menurunkan jumlah yang diinvestasikan dalam dana.

Massa back-cease, atau biaya penjualan yang ditangguhkan, adalah biaya yang dikenakan ketika Anda menjual saham reksa dana. Biaya ini dirancang untuk mencegah pembelian dan penjualan jangka pendek dan secara teratur berkurang selama bertahun-tahun. Misalnya, dana dapat membebankan biaya 5% jika saham ditawarkan di dalam tahun pertama, dengan harga berkurang setiap tahun hingga dihapus setelah periode tertentu.

Biaya penebusan dibebankan ketika Anda menjual saham reksa dana dalam durasi khusus, biasanya 30 hingga sembilan puluh hari. Biaya-biaya ini dimaksudkan untuk mencegah pembelian dan penjualan jangka pendek dan menutupi biaya yang terkait dengan transaksi umum. Biaya penebusan adalah pemecahan massa punggung bawah dan dihitung sebagai persentase dari kuantitas yang ditebus.

Biaya 12B-1 adalah harga tahunan yang dilindungi dalam rasio pengeluaran, digunakan untuk menutupi distribusi dan biaya iklan dan pemasaran. Dinamai setelah Peraturan 12b-1 dari Undang-Undang Perusahaan Investasi tahun 1940, biaya-biaya tersebut dapat mencakup biaya terkait dengan pemasaran, servis pemegang saham, dan berbagai kegiatan promosi.

Biaya dan harga memiliki efek luas pada efek gabungan dari investasi Anda. Peracikan melibatkan pengembalian pendapatan pada investasi otentik dan pengembalian yang telah dikumpulkan. Biaya mengurangi jumlah uang yang dapat bertambah dari waktu ke waktu, tanpa diragukan lagi mengarah ke pengembalian biasa yang lebih rendah. Bahkan biaya kecil yang konon dapat memiliki efek luas pada kinerja keseluruhan jangka panjang.

Rasio tingkat tanpa penundaan mempengaruhi pengembalian bersih Anda. Rasio tingkat yang lebih rendah biasanya berarti biaya lebih sedikit dan mungkin berkontribusi pada kinerja keseluruhan jangka panjang yang lebih tinggi. Saat mengevaluasi reksa keuangan, pertimbangkan rasio harga sebagai komponen utama. Dana dengan rasio biaya yang lebih rendah secara teratur mengungguli keuangan berbiaya lebih baik selama bertahun-tahun, khususnya jika mereka menawarkan teknik investasi yang sebanding.

Beban yang memberi give-up dan sekali lagi dapat memengaruhi pendanaan awal Anda dan pengembalian rata-rata. Beban front-end mengurangi jumlah yang diinvestasikan di dalam dana, bahkan sebagai beban pembangkit balik yang lebih rendah dapat menurunkan pengembalian Anda jika Anda menjual saham lebih awal dari perhentian periode pelindung. Sangat penting untuk memperhitungkan biaya -biaya tersebut ketika mengevaluasi rentang harga timbal balik dan mengingat dampaknya pada metode pendanaan Anda.

Biaya penebusan seharusnya mencegah pembelian dan penjualan periode waktu cepat yang dapat mengganggu kinerja dan pertumbuhan keseluruhan dana. Jangka membeli dan penjualan yang sering dapat menyebabkan biaya yang lebih tinggi dan penurunan pengembalian, karena biaya penebusan dikurangi dari dana Anda saat Anda menjual saham. Menghindari rentang harga dengan biaya penebusan yang tinggi atau mengadopsi strategi investasi jangka panjang dapat membantu mengurangi efeknya.

Biaya 12b-1 memberikan kontribusi terhadap rasio biaya dana dan dapat meningkatkan biaya umum. Biaya ini digunakan untuk biaya distribusi dan iklan, yang tidak akan secara langsung menguntungkan investor. Meninjau dan mengevaluasi biaya 12B-1 di seluruh kisaran harga eksklusif memungkinkan Anda untuk memilih alternatif dengan biaya distribusi yang lebih rendah dan mungkin pengembalian yang lebih baik.

Memahami bagaimana harga reksa dana mempengaruhi pengembalian sangat penting untuk membuat pilihan pendanaan yang berpengetahuan. Dengan membiasakan diri dengan jenis pengeluaran yang berbeda, membandingkan dampaknya pada pengembalian Anda, dan mengadopsi strategi untuk meminimalkan harga, Anda dapat menghiasi konsekuensi pendanaan Anda. Selalu menilai pengungkapan harga dan jangan lupa periode cepat dan efek jangka panjang dari pengeluaran pada portofolio pendanaan Anda untuk mengoptimalkan pendekatan investasi Anda.